Emmanuel et Sabrina sont mariés, sans enfant. Emmanuel touche 1.800€ sur 12 mois et Sabrina 1.200€ sur 13 mois. Ils remboursent le crédit de leur voiture à hauteur de 400€ par mois et ont environ 200 € de charges fixes par mois. Quel est leur taux d’endettement ?
Si on reprend le calcul en pourcentage du taux d’endettement qui doit, je vous le rappelle être inférieur à 30% (33% maximum) des revenus totaux du ménage :
Taux d’endettement = ensemble des charges/revenus fixes nets des emprunteurs et du co-emprunteur x 100
La situation financière du couple s’avère donc plutôt saine : leur taux d’endettement est de 19,4 %.
Donc, ils pourraient avoir la capacité pour un emprunt pour lequel ils rembourseraient autour de 350€ par mois maximum.
François souhaite acquérir un troisième appartement. Il est déjà propriétaire de deux biens immobiliers : l’un qu’il habite et pour lequel il rembourse 500 € par mois, le second qu’il loue pour 550 € par mois et qu’il rembourse 350 € par mois. Il perçoit un salaire mensuel de 3.000 €. Quel est son taux d’endettement ?
Son taux d’endettement en comptant une moyenne de 300e de charges fixes mensuelles est déjà de 30,7 %. Cela semble donc juste pour que François contracte un troisième crédit immobilier.
Elodie et Yohan sont mariés ; ils souhaitent faire l’acquisition de leur première maison. Ils ont un enfant ensemble. Elodie travaille à mi temps pour 700 e par mois et Yohan gagne 1.900 € sur 13 mois. Ils remboursent un crédit auto à hauteur de 175 € par mois. Avec leur enfant, leurs charges fixes peuvent être estimées à 900 € par mois.
Avec les données fournies par ce couple, vous en concluez que son taux d’endettement dépasse déjà le tiers de leurs revenus. En effet, leur taux d’endettement est actuellement de 39 %. Dans ce contexte, une demande de financement a peu de chances d’aboutir. Elodie suggère alors que dans quelques mois elle pourrait reprendre un travail à temps plein, ce qui porterait son salaire à 1.400 € mensuel. Malgré cela, le taux d’endettement du couple sera de 31,1%., qui peut s’avérer fragile. Vous pouvez leur suggérer de renégocier leur crédit auto en cours afin de diminuer la mensualité, voire de le régler entièrement si c’est dans leurs capacités.
