Il s’agit d’un couple d’une quarantaine d’année ayant trois enfants en bas âge avec un impôt sur le revenu de1500€ dont le RFR est de 53 000€. Ils sont propriétaires de leur résidence principale sur laquelle ils ont un prêt et on également un investissement immobilier dans l’ancien situé à 400 km de leur domicile qui est géré par une agence immobilière locale. Cet appartement en location est un studio ou les locataires changent régulièrement ce qui engendre des frais supplémentaires pour les propriétaires et une perte de rentabilité (frais de dossier, frais de changement de locataire, CSG/CRDS, vacances locatives…). Leurs objectifs aujourd’hui sont les suivants :

De diversifier le patrimoine immobilier

De percevoir des revenus garantis ;

De profiter de rendements attractifs ;

De ne pas se soucier de la gestion ;

D’obtenir des avantages fiscaux.

D’assurer un complément de retraite

D’avoir du capital

Les éléments important à retenir sont également l’épargne des clients ainsi que leurs prêts en cours qui peuvent avoir un impact déterminant sur le choix :

Prêts en cours :

– Prêt véhicule en LOA (Location avec Option d’Achat) = 250 € fin du prêt  et possibilité pour le client de solder ce prêt

– Prêt travaux = 180 € fin du prêt Juin 2018 possibilité de solder le prêt

– Prêt de la résidence principale 650 €

– Prêt de leur investissement 300 € loyer généré 400€

Epargne :

– Livret A, capital de 6 000€, versement mensuel = 150€ taux 0,75%

– PEL, capital de 10 000€, versement mensuel = 150 € taux 1%

– Assurance vie multi-placement versement de 20 000€ = taux «3%

Les clients ont déjà fait des démarches auprès de leur banque afin de connaître leur capacité d’endettement et ayant une très bonne note et une tenue parfaite de leur compte, ils ont la capacité d’emprunter à hauteur de 140 000 € hors frais de notaire.

ÉTAPE 1

Je vous présente nos domaines d’interventions :

Le premier c’est l’étude patrimoniale que nous réaliserons pour vous gratuitement dès lors que vous nous aurez remis les documents nécessaires.

ÉTAPE 2 Notre métier

Notre objectif est de vous offrir à des résidences de standing, bien situées vous permettant de :

• Vous constituer votre patrimoine
• Préparer votre retraite
• Assurer une sécurité accrue à votre famille

Grâce à l’argent de vos impôts.

ÉTAPE 3 : 2 TYPES DE PATRIMOINE

1er schéma :Entrons dans le vif du sujet, Nous pouvons diviser le patrimoine en deux catégories :

• Le patrimoine improductif
• Le patrimoine productif

Qu’appelle t’on patrimoine improductif ?

Il s’agit simplement d’un patrimoine qui ne produit pas de revenus mais qui correspond à votre niveau de vie et cadre de vie

On trouve par exemple

• La résidence principale
• La résidence secondaire
• Les voitures
• Les motos
• Les bateaux…

Le patrimoine productif c’est tout ce qui vous procure des revenus. Par exemple l’immobilier locatif grâce aux loyers, les actions grâce aux dividendes ou le LMNP grâce au revenu BIC.

Le patrimoine productif va donc vous permettre de vous procurer des revenus afin de compenser la baisse de vos revenus lorsque vous serez à la retraite.

Savez-vous de combien sera amputer vos revenus lorsque vous cesserez votre activité professionnelle ?

D’après les données actuelles, vous aurez pour votre retraite, selon votre catégorie professionnelle entre 30 et 60% de vos revenus. Arrivez-vous aujourd’hui à épargner 50% de vos revenus, autrement dit, arrivez vous à vivre avec 50% seulement de vos revenus ?

Bien sûr que non, je comprends. Par contre, vous êtes conscient que lorsque vous serez à la retraite il faudra bien avoir une autre source qui vous apporte des revenus afin de compenser cette chute brutale n’est-ce pas ?

L’objectif de se constituer un patrimoine productif est donc de pouvoir conserver son train de vie et de ne pas être obliger de supprimer (rayer les biens au fur et à mesure) la résidence secondaire, les bateaux, les motos, les voitures, et parfois la résidence principale qu’on n’arrive plus à entretenir.

ÉTAPE 4 RECAPITULATIFS DES LOIS