Quel est l’impact des enfants sur le reste à vivre ?

Les enfants ont logiquement un impact sur le reste à vivre du ménage. Il faut les habiller, payer leurs frais de scolarité, leurs activités… Ce coût, les banques ont bien sûr pris le temps de l’évaluer, pour l’intégrer dans le calcul de la capacité à rembourser un crédit immobilier. Pour chaque enfant à charge, les banques demanderont donc un reste à vivre supérieur.

Comment la pension alimentaire est-elle prise en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt ?

En cas de séparation, un parent ne peut pas se détacher totalement de ses enfants, hors situation exceptionnelle. En effet, s’il n’a pas la garde de ses enfants, il doit tout de même subvenir à leurs besoins, en versant une pension alimentaire au parent ayant la garde.

Or, cette pension alimentaire est en prise en compte par les banques dans le calcul de des charges fixes. Elle a donc une incidence sur le calcul du reste à vivre, et même du taux d’endettement !

Prenons l’exemple d’un homme divorcé et père de deux enfants, aux revenus mensuels de 2.000 €. Le paiement mensuel des deux pensions alimentaires (estimées ici à 300 €) augmente sensiblement le montant de ses charges fixes. Par conséquent, son reste à vivre diminue et son taux d’endettement augmente dans le même temps ! Il doit donc revoir ses prétentions à la baisse pour son crédit immobilier.

Farida a signé un compromis de vente, son acquisition s’élève à 175.000€ frais d’agence compris. Elle aimerait rembourser moins de 1.000€ par mois.

Après négociation auprès de vos partenaires, vous pouvez proposer à Farida une durée de crédit de 20 ans. Dans ce cas, les mensualités seraient de 865€ par mois. Mais Farida trouve qu’une durée de 20 ans est trop long. Dans ce cas, si Farida souhaite une durée de 15 ans, ses mensualités risquent d’augmenter et pourraient dépasser légèrement les 1.000 € (1.096 € avec un TI de 0,95%).