Il faut savoir que les contrats proposés par les banques sont des contrats mutualisés (ou encore « de groupe » ou « collectifs »). Ils reposent sur le principe de la mutualisation des risques, aussi les garanties, tout comme les tarifs, sont standardisés, ce qui peut ne pas convenir à tous les profils d’emprunteurs.
La loi Lagarde ayant eu pour effet de libéraliser la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur, les consommateurs sont les premiers à être favorisés par la diversité des contrats, l’ajout de nouvelles options et l’application de tarifs plus attractifs.
En ayant la possibilité de choisir un contrat d’assurance-crédit individualisé, les emprunteurs bénéficient d’un double avantage : ils choisissent la garantie dont ils ont besoin en fonction de leur âge, leur sexe, leur état de santé, leur situation familiale, leur lieu de résidence, leurs professions et activités extraprofessionnelles, etc. Ils peuvent négocier de meilleurs prix et réaliser ainsi de substantielles économies ; la cotisation de l’assurance est réévaluée en permanence en fonction du capital restant dû (le montant du prêt qu’il reste à rembourser) et diminue donc régulièrement, alors qu’avec le contrat de groupe de la banque, cette prime est fixe et immuable durant toute la durée du prêt. En dépit de ces dispositions réglementaires, les contrats collectifs des banques continuent de représenter la majorité (80 %) des contrats d’assurance emprunteur distribués.
L’assurance de prêt immobilier est obligatoire pour toute souscription d’un crédit immobilier. Grâce à cette assurance, les banques se prémunissent contre les risques tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail ou encore le chômage.
Il existe deux typologies de contrat en assurance emprunteur :
– L’assurance groupe : l’offre de groupe est proposée par une compagnie d’assurance – généralement affiliée à une banque.
– La délégation d’assurance : communément appelée « contrat individuel » dans le milieu de l’assurance, cette offre est proposée par des sociétés spécialisées en assurance de prêt.
Une grossesse compliquée peut souvent entraîner une succession d’arrêt maladie et donc une incapacité temporaire de travail. Bien que le congé maternité n’est pas considéré comme un arrêt maladie, qu’en est-il de celui prescrit en cas de grossesse pathologique ? En effet, une grossesse est qualifiée de « pathologique » dès lors que des complications viennent en perturber le bon déroulement. Il est donc important de confier son dossier à un professionnel de santé habitué à couvrir ce type de risque.
