Céline et Pierre veulent acheter une maison en bord de mer mais craignent de ne pas pouvoir emprunter au-delà de 300.000€. Céline gagne 2.500€ par mois et Pierre 3.200€. Ils n’ont pas d’enfant à charge. Pierre verse 250€ de pension par mois à son ex-épouse. Céline, quant à elle rembourse le LDD de son véhicule pour 170 €.

En l’état actuel, le dossier de Laurent semble juste pour financer un bien de plus de 100.000€. En effet, sa capacité d’achat serait plutôt autour des 75.000€. Vous pourriez lui suggérer d’effectuer un apport personnel. En effet, avec un apport de l’ordre de 25.000€ il pourrait espérer financer un projet immobilier de 100.000€. OU bien, pourrait-il rembourser son crédit automobile ?

Benoit et Charles sont deux concubins, ils souhaitent acquérir un appartement en montagne afin d’en tirer un revenu locatif. Benoit est hébergé chez Charles. Ce dernier rembourse le crédit de sa résidence principale pour 420 € par mois. Benoit et Charles gagnent ensemble 4.500€ par mois. Ils auraient 12.000€ d’apport personnel et aimeraient connaitre la fourchette de mensualités en fonction de la période d’emprunt.

A partir des données du dossier du couple, ils bénéficieraient d’une capacité d’achat de l’ordre de 223.000€ en prenant en compte leur apport personnel ainsi qu’une estimation de frais de notaire à hauteur de 18.349€ environ. En partant sur un durée de crédit de 20 ans et d’un taux d’intérêt hors assurance de 1,10%, leur mensualité serait de 1.065€. Le couple trouve la mensualité trop importante. Avec une durée du crédit sur 25 ans et un TI sans assurance de 1,35%, leur capacité d’achat diminuerait à environ 200.000€ mais offrirait des mensualités à environ 800€. Le couple devra alors trouver un bien inférieur à 200.000€ et augmenter leur durée d’emprunt pour des mensualités plus abordables à leurs yeux.